[5 phút trước] Thông tin về lãi suất ngân hàng ANZ

Trong bối cảnh khách hàng đang tìm kiếm sự lựa chọn phù hợp cho sản phẩm tiết kiệm và vay tại các ngân hàng, yếu tố lãi suất trở thành một yếu tố quan trọng không thể bỏ qua. Với mục đích hỗ trợ bạn trong quá trình tìm hiểu, bài viết này sẽ cung cấp thông tin về mức lãi suất mới nhất tại ngân hàng ANZ.

Giới thiệu ngân hàng ANZ

Ngân hàng ANZ là viết tắt của Australia and New Zealand Bank, là một ngân hàng hàng đầu tại Úc và cũng nằm trong danh sách Top 50 ngân hàng lớn nhất trên toàn cầu. Được thành lập vào năm 1993, ANZ Bank Việt Nam là tên gọi mà ngân hàng này sử dụng khi mở rộng hoạt động vào thị trường Việt Nam. Trải qua hơn 30 năm hoạt động, ANZ Bank đã ghi nhận nhiều thành tựu đáng chú ý, đồng thời cung cấp dịch vụ tài chính cho khách hàng cá nhân và hỗ trợ hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp, giúp tăng cường hiệu quả trong quản lý tài chính.

Lãi suất tiết kiệm ngân hàng ANZ cập nhật mới nhất

Dầu tiên, khi xét đến các sản phẩm tiết kiệm, lãi suất là yếu tố quan trọng nhất để thu hút khách hàng. Ngoài những tính năng và lợi ích nổi trội của sản phẩm, mức lãi suất quyết định việc khách hàng lựa chọn sử dụng sản phẩm hay không. Dưới đây là bảng lãi suất tiết kiệm của ANZ Bank cho hai loại hình gửi tiết kiệm của ngân hàng:

Lãi suất dành cho tiết kiệm tại quầy

Truyền thống, khách hàng thường lựa chọn gửi tiết kiệm thông qua việc đến trực tiếp ngân hàng và thực hiện giao dịch tại quầy. Đối với những khách hàng có nhu cầu gửi tiền lâu dài với kỳ hạn dài như 12 tháng và 28 tháng, ngân hàng ANZ cung cấp mức lãi suất cao nhất là 3% mỗi năm.

Lãi suất dành cho tiết kiệm online

Khi lựa chọn gửi tiền tiết kiệm trực tuyến tại ngân hàng ANZ, quý khách sẽ được hưởng mức lãi suất cao hơn so với việc mở tiết kiệm tại quầy. Đây cũng là một hình thức tiết kiệm tiện lợi, giúp quý khách tiết kiệm thời gian và dễ dàng quản lý tài khoản mà không cần giữ sổ tiết kiệm.

Cách tính lãi suất tiền gửi ngân hàng ANZ

Ngân hàng ANZ sử dụng hai cách tính lãi suất tiền gửi cho hai sản phẩm tiết kiệm khác nhau: tiết kiệm không kỳ hạn và tiết kiệm có kỳ hạn. Dưới đây là các công thức tương ứng:

1. Cách tính lãi suất tiền gửi không kỳ hạn:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi / 365

Đây là hình thức tiết kiệm không giới hạn thời gian và khách hàng có thể rút tiền bất cứ lúc nào mà không cần thông báo trước cho ngân hàng.

2. Cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn:

a. Cách tính lãi suất theo ngày:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày gửi thực tế / 365

b. Cách tính lãi suất theo tháng:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) / 12 x số tháng gửi

Hình thức này yêu cầu khách hàng gửi tiền với một kỳ hạn cụ thể và được kèm theo mức lãi suất cam kết.

Với mỗi hình thức tiết kiệm, ngân hàng ANZ áp dụng công thức tính lãi suất tương ứng để tính toán số tiền lãi khách hàng sẽ nhận được.

Lãi suất vay ngân hàng ANZ cập nhật mới nhất

Lãi suất vay là một yếu tố quan trọng mà khách hàng quan tâm khi lựa chọn các sản phẩm vay của ngân hàng ANZ, nhằm điều chỉnh phù hợp với khả năng tài chính của mình. Dưới đây là thông tin về bảng lãi suất vay và những ưu đãi lãi suất vay hiện tại mà ngân hàng ANZ cung cấp để bạn tham khảo:

Những ưu đãi lãi suất vay ngân hàng ANZ

ANZ Bank đã phát triển một loạt các chương trình ưu đãi lãi suất vay nhằm thu hút và hỗ trợ tài chính cho khách hàng. 

• Trong năm 2023, lãi suất vay áp dụng tại ANZ Bank chỉ là 0,73% mỗi tháng, mức lãi suất này thấp hơn nhiều so với các ngân hàng khác trong việc cung cấp vốn cho khách hàng. 
• Đối với sản phẩm chuyển khoản lương, ANZ áp dụng mức lãi suất từ 0,7% đến 1,1% mỗi tháng.
•  Hơn nữa, khách hàng có thể được giảm 0,5% mỗi năm lãi suất hiện tại khi đăng ký gói vay tiêu dùng trực tuyến và giảm thêm 0,5% mỗi năm lãi suất hiện tại nếu đăng ký thành công thẻ tín dụng ANZ đồng thời.

Bảng lãi suất vay ngân hàng ANZ

Ngân hàng ANZ hiện áp dụng hai mức lãi suất khác nhau cho khách hàng vay mới và khách hàng cũ vay lại của ngân hàng. Đây là cách để phân biệt đối xử và khuyến khích sự trung thành của khách hàng với ngân hàng. Thông tin chi tiết về mức lãi suất cụ thể được áp dụng như sau:

• Đối với khách hàng vay tín chấp mới: 

• Đối với khách hàng cũ vay tín chấp lại:

• Đối với khách hàng vay thế chấp

Cách tính lãi suất vay ANZ

Ngân hàng ANZ hiện áp dụng hai hình thức tính lãi suất vay phổ biến giống các ngân hàng khác: tính lãi vay theo dư nợ gốc và tính lãi vay theo dư nợ giảm dần. Dưới đây là các công thức tương ứng:

Cách 1: Tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc.

Trong cách tính này, tiền lãi mỗi kỳ trả lãi được khách hàng trả sẽ bằng nhau trong suốt thời gian vay, và số tiền lãi được tính dựa trên số tiền gốc ban đầu. Công thức tính lãi suất theo cách này là:

Số tiền lãi hàng tháng = Số dư nợ gốc x Lãi suất vay / Thời gian vay

Cách 2: Tính lãi suất vay theo số dư nợ giảm dần.

Trong cách tính này, tiền lãi được tính dựa trên số tiền thực tế còn nợ sau khi đã trừ đi phần nợ gốc khách hàng đã trả trong các kỳ trước. Lãi suất vay sẽ giảm dần theo thời gian. Công thức tính lãi suất theo cách này là:

Số tiền gốc trả hàng tháng = Số tiền vay / Số tháng vay

Số tiền lãi trong tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay hàng tháng

Số tiền lãi trong các tháng tiếp theo = Số dư nợ gốc còn lại x Lãi suất vay hàng tháng

Đây là hai phương pháp phổ biến để tính lãi suất vay tại ngân hàng ANZ. Tuy nhiên, các công thức này có thể có thay đổi và điều chỉnh tùy thuộc vào từng sản phẩm vay cụ thể và các điều khoản hợp đồng vay. Để biết thông tin chi tiết và chính xác nhất về cách tính lãi suất vay, bạn nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng ANZ hoặc truy cập vào trang web chính thức của họ.

Những câu hỏi thường gặp

Trong quá trình sử dụng các sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng, khách hàng thường có những thắc mắc và câu hỏi liên quan đến mức lãi suất của ngân hàng ANZ. Dưới đây là một số câu hỏi phổ biến liên quan đến lãi suất ngân hàng ANZ mà chúng tôi đã tổng hợp cho bạn:

Khách hàng thắc mắc về lãi suất của ANZ có thể liên hệ qua những kênh nào?

Để được hỗ trợ kịp thời với bất kỳ thắc mắc nào liên quan đến mức lãi suất của ngân hàng ANZ, bạn có thể liên hệ thông qua các kênh hỗ trợ sau:

1. Tổng đài ANZ Bank toàn quốc: Gọi số 1800 585 838 để được tư vấn và giải đáp thắc mắc.
2. Fax: Gửi fax đến số 0243 928 6720.
3. Email: Gửi email đến địa chỉ vietnam@anz.com để liên hệ trực tiếp với ngân hàng.
4. Địa chỉ trụ sở chính: Tầng 16, Tòa nhà Gelex Tower, Số 52 Lê Đại Hành, Phường Lê Đại Hành, Quận Hai Bà Trưng, Hà Nội. Bạn có thể đến trực tiếp để gặp nhân viên hỗ trợ.
5. Website: Truy cập vào trang web https://www.anz.com.au/support/contact-us/ để tìm hiểu thêm thông tin liên hệ và các kênh hỗ trợ khác của ANZ Bank.

Qua các kênh hỗ trợ trên, bạn sẽ có cơ hội được tư vấn và giải đáp mọi thắc mắc liên quan đến mức lãi suất ngân hàng ANZ một cách nhanh chóng và thuận tiện.

Nên chọn khoản gửi tiết kiệm nào để nhận được lãi suất cao nhất?

Đối với khách hàng cá nhân, khi sử dụng hình thức gửi tiết kiệm trực tuyến, mức lãi suất nhận được sẽ cao hơn so với việc gửi tiết kiệm tại quầy với mức chênh lệch là 0,2%. Điều này có nghĩa là khi lựa chọn gửi tiết kiệm online, khách hàng sẽ được hưởng lãi suất cao hơn một chút, tùy thuộc vào kỳ hạn và điều kiện cụ thể.

Với khách hàng doanh nghiệp, để tận dụng tối đa lợi ích từ việc gửi tiết kiệm, khách hàng có thể lựa chọn khoản gửi tiết kiệm mang tên “Tài khoản quản lý tiền mặt”. Khi sử dụng hình thức này, khách hàng sẽ nhận được mức lãi suất tối đa từ ngân hàng ANZ, dựa trên số dư tài khoản. Điều này có nghĩa là mức lãi suất sẽ tăng theo số dư tài khoản của khách hàng, và tự nhiên là mức lãi càng cao khi số dư càng lớn.

Lãi suất gửi tiết kiệm khi rút trước thời gian đăng ký gửi là bao nhiêu?

Đúng, nếu khách hàng quyết định rút tiền gửi trước thời hạn đăng ký trong các sản phẩm tiết kiệm của ngân hàng ANZ, mức lãi suất áp dụng sẽ là 0,0%. Điều này có nghĩa là khách hàng sẽ không nhận được lãi suất nào cho số tiền đã gửi trong thời gian chưa đến hạn. Do đó, trước khi quyết định rút tiền gửi trước hạn, khách hàng cần cân nhắc thật kỹ và xem xét các yếu tố khác như nhu cầu tài chính và tiềm năng lợi nhuận để đưa ra quyết định phù hợp.

Nếu không thanh toán khoản vay đúng hạn và thanh toán khoản vay trước hạn thì bị phạt bao nhiêu % lãi suất?

Trong trường hợp khách hàng thanh toán khoản vay trước hạn, ngân hàng ANZ áp dụng các mức phí phạt như sau:

• Thanh toán trước hạn trong 3 năm đầu: Mức phí phạt là 5% giá trị khoản tiền thanh toán trước hạn.
• Thanh toán trước hạn từ năm thứ 4 trở đi: Mức phí phạt là 2% giá trị khoản tiền thanh toán trước hạn.

Mức phí phạt thanh toán trước hạn được tính dựa trên giá trị khoản tiền thanh toán trước hạn và có giá trị tối thiểu là 1,5 triệu đồng.

• Đối với trường hợp khách hàng không thanh toán khoản vay đúng hạn, ngân hàng ANZ áp dụng mức phí phạt trễ hạn như sau:
• Mức phí phạt trễ hạn: 2% tính trên khoản thanh toán trễ hạn, với giá trị tối thiểu là 150 nghìn đồng.

Ngoài ra, còn áp dụng 150% lãi suất tính trên khoản thanh toán trễ hạn.

Vì vậy, nếu bạn là khách hàng vay của ngân hàng ANZ, cần lưu ý về các mức phí phạt liên quan đến việc thanh toán trước hạn và trễ hạn. Điều này giúp bạn có kế hoạch trả nợ hợp lý và tránh mất phí không cần thiết. Để biết thông tin chi tiết và cụ thể về các mức phí phạt và điều khoản liên quan, hãy liên hệ trực tiếp với ngân hàng ANZ để được tư vấn và cung cấp thông tin chính xác.

Cảm ơn bạn đã xem thông tin chi tiết về lãi suất ngân hàng ANZ. Hy vọng thông tin mà đội ngũ tài chính Na Uy chia sẻ giúp bạn lựa chọn ngân hàng phù hợp. Chúc bạn thành công trong việc quản lý tài chính!