Khi gặp trường hợp chuyển tiền nhầm tài khoản, nhiều người thường trở nên hoang mang và lo lắng về việc số tiền đó có thể bị mất. Điều này không phải là hiện tượng hiếm, tuy nhiên, rất ít người biết cách xử lý trong tình huống này. Vậy khi chuyển tiền nhầm, chúng ta cần làm gì? Làm thế nào để khắc phục tình huống này? Hãy cùng norway.org.vn tìm hiểu các biện pháp trong bài viết dưới đây.
Một số nguyên nhân của việc chuyển tiền nhầm tài khoản
Dù là một tình huống hiếm gặp, nhưng vẫn có nhiều người gặp phải việc chuyển tiền nhầm tài khoản. Có một số nguyên nhân cụ thể dẫn đến trường hợp này:
Chuyển nhầm tên người nhận
Rất phổ biến khi bạn chuyển tiền nhầm tài khoản bằng cách nhập đúng số tài khoản nhưng lại sai tên người nhận. Điều này làm cho giao dịch không thành công và số tiền chuyển đi sẽ được hoàn trả vào tài khoản của bạn sau vài ngày. Nếu bạn không nhận được số tiền đã chuyển lại, có nghĩa là số tiền đó đang bị treo.
Nguyên nhân việc nhập sai tên có thể do sự khác nhau về cấu trúc nhập liệu không dấu giữa các ngân hàng, hoặc do người chuyển tự nhập sai thông tin. Vì vậy, khi thực hiện giao dịch, đặc biệt là các giao dịch chuyển tiền nhanh 24/7, bạn phải nhập thông tin chính xác, đặc biệt là phần tên người nhận.
Chuyển vào sai tài khoản
Việc nhập sai số tài khoản là điều dễ xảy ra vì các số tài khoản có độ dài và cấu trúc khác nhau. Đặc biệt, nếu hệ thống không yêu cầu bạn nhập thêm thông tin tên để xác nhận, việc chuyển nhầm sẽ dễ xảy ra. Có thể sai số tài khoản ban đầu do nhập sai con số hoặc sai cấu trúc tài khoản, bao gồm cả chữ và số.
Do chuyển sai ngân hàng
Trường hợp bạn đã nhập đúng tên và số tài khoản nhưng vẫn gặp chuyển nhầm có thể do bạn đã chọn sai ngân hàng. Khi đó, số tiền sẽ được chuyển đến đúng số tài khoản nhưng lại thuộc ngân hàng khác. Điều này dẫn đến người nhận không thể nhận được số tiền mong đợi.
Việc chiếm hữu tiền của người khác chuyển nhầm được quy định như thế nào?
- Theo quy định của điều 176 Bộ luật Hình sự năm 2015, được sửa đổi và bổ sung vào năm 2017, Tội chiếm giữ trái phép tài sản của người khác được quy định như sau:
- Người có ý định không trả lại cho chủ sở hữu, người quản lý hợp pháp hoặc không giao nộp cho cơ quan những tài sản có giá trị từ 10.000.000 đồng đến dưới 200.000.000 đồng hoặc dưới 10.000.000 đồng nhưng là di vật, cổ vật hoặc vật có giá trị lịch sử, văn hóa bị giao nhầm hoặc do mình tìm được, bắt được sau khi chủ sở hữu, người quản lý hợp pháp hoặc cơ quan có quyền yêu cầu được nhận lại tài sản đó theo quy định của pháp luật, sẽ bị xem là vi phạm pháp luật và chịu hình phạt. Mức hình phạt bao gồm tiền phạt từ 10.000.000 đồng đến 50.000.000 đồng, cải tạo không giam giữ trong vòng 02 năm hoặc phạt tù từ 03 tháng đến 02 năm.
- Nếu tội chiếm giữ tài sản có giá trị từ 200.000.000 đồng trở lên hoặc là bảo vật quốc gia, thì sẽ bị phạt tù từ 01 năm đến 05 năm.
- Vì vậy, từ quy định này có thể thấy rõ rằng trong trường hợp chuyển tiền nhầm vào tài khoản và người chủ tài khoản cố ý giữ lại số tiền đó mà không trả lại, sẽ bị xem là vi phạm pháp luật và sẽ phải chịu các hình phạt tương ứng. Nếu số tiền chiếm hữu từ 10 triệu đến 200 triệu đồng, hình phạt có thể là tiền phạt từ 10 triệu đến 50 triệu đồng hoặc cải tạo không giam giữ trong vòng 02 năm hoặc phạt tù từ 03 tháng đến 02 năm. Trong trường hợp số tiền chiếm hữu có giá trị từ 200 triệu đồng trở lên, sẽ bị phạt tù từ 1 đến 5 năm.
Chuyển tiền nhầm tài khoản lấy lại được không?
Trong trường hợp chuyển tiền nhầm vào tài khoản cùng ngân hàng, bạn có thể liên hệ với ngân hàng để xác minh giao dịch bị nhầm. Ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra và rà soát các giao dịch liên quan. Nếu thông tin được xác nhận là chính xác, ngân hàng sẽ liên hệ với chi nhánh quản lý tài khoản và yêu cầu hoàn trả số tiền.
Trong trường hợp tài khoản thụ hưởng đã chuyển nhầm vẫn còn đủ số dư khả dụng, số tiền sẽ được hoàn trả vào tài khoản của bạn. Tuy nhiên, nếu người nhận đã rút tiền và cố ý không hoàn trả hoặc không thể hoàn trả, ngân hàng sẽ liên hệ với chính quyền địa phương và các cơ quan chức năng như tòa án, công an để thu hồi số tiền đó.
Vì vậy, trong trường hợp chuyển tiền nhầm vào tài khoản, bạn có thể lấy lại số tiền đó bằng cách tuân theo hướng dẫn từ phía ngân hàng.
Lấy lại tiền khi chuyển tiền nhầm tài khoản cùng ngân hàng thế nào?
Khi chuyển nhầm tiền cùng ngân hàng, tức là bạn đã chuyển tiền sai người trong cùng một ngân hàng, để lấy lại số tiền đó, bạn có thể thực hiện các bước sau:
- Bước 1: Đầu tiên, hãy lưu giữ lại hình ảnh và hóa đơn liên quan đến giao dịch đã thực hiện.
- Bước 2: Tiếp theo, đến chi nhánh hoặc điểm giao dịch của ngân hàng để được hỗ trợ giải quyết vấn đề.
- Bước 3: Ngân hàng sẽ yêu cầu bạn cung cấp các giấy tờ và hình ảnh liên quan, theo mẫu đơn do ngân hàng cung cấp.
- Bước 4: Ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra lại thông tin cá nhân của bạn và số tiền đã chuyển nhầm. Sau đó, ngân hàng sẽ liên hệ với người nhận tiền nhầm để yêu cầu hoàn trả. Ở đây có hai trường hợp có thể xảy ra:
- Trường hợp thứ nhất, nếu người nhận chưa sử dụng số tiền chuyển nhầm, ngân hàng sẽ phong tỏa số tiền đó và chuyển trả lại cho bạn.
- Trường hợp thứ hai, nếu người nhận đã sử dụng số tiền chuyển nhầm, ngân hàng sẽ yêu cầu người nhận trả lại số tiền đó. Nếu người nhận không tuân thủ, ngân hàng sẽ hướng dẫn bạn khởi kiện theo quy định của pháp luật.
- Bước 5: Khi quá trình yêu cầu chuyển hoàn số tiền đã chuyển nhầm được hoàn tất, bạn sẽ nhận lại số tiền đó.
Lấy lại tiền chuyển nhầm khác tài khoản thế nào?
Khi chuyển nhầm tiền sang ngân hàng khác, quy trình lấy lại số tiền sẽ phức tạp hơn so với trường hợp chuyển nhầm cùng ngân hàng. Dưới đây là các bước cụ thể để lấy lại số tiền chuyển nhầm:
- Bước 1: Hãy lưu giữ hình ảnh và hóa đơn liên quan đến giao dịch bị nhầm.
- Bước 2: Ngay sau khi phát hiện chuyển nhầm, bạn cần nhanh chóng đến điểm giao dịch của ngân hàng để yêu cầu hỗ trợ lấy lại số tiền.
- Bước 3: Tại chi nhánh ngân hàng, bạn sẽ cung cấp thông tin chi tiết về thời gian giao dịch, số tiền chuyển khoản và thông tin tài khoản thụ hưởng để xác nhận. Sau đó, bạn sẽ hoàn thiện các mẫu đơn theo quy định của ngân hàng.
- Bước 4: Ngân hàng sẽ tiến hành xác minh thông tin của bạn và liên hệ với bên nhận chuyển nhầm để xác nhận và xử lý vấn đề.
- Bước 5: Quá trình hoàn trả số tiền sẽ được thực hiện tương tự như trong trường hợp chuyển nhầm cùng ngân hàng, như đã mô tả trước đó.
- Bước 6: Khi quá trình lấy lại số tiền chuyển nhầm hoàn tất, bạn sẽ nhận lại số tiền đó.
Thời gian lấy lại tiền chuyển tiền nhầm tài khoản là bao lâu?
Thời gian để lấy lại số tiền chuyển nhầm phụ thuộc vào thời điểm bạn liên hệ và kết nối với người nhận tiền. Tuy nhiên, quy trình hoàn trả tiền được quy định trong khoảng thời gian từ 10 đến 15 ngày sau khi có xác nhận từ các bên liên quan. Nếu vượt quá thời gian này, người chuyển nhầm hoàn toàn có quyền khởi kiện vụ án tội chiếm đoạt tài sản theo quy định của pháp luật.
Một số lưu ý khi thực hiện giao dịch để tránh chuyển tiền nhầm tài khoản
Để tránh tình trạng chuyển tiền nhầm tài khoản, cần lưu ý các điều sau đây:
- Thận trọng khi nhập số tài khoản: Hãy nhập số tài khoản cẩn thận trong quá trình thực hiện giao dịch chuyển khoản. Nên kiểm tra kỹ lưỡng thông tin trước khi tiến hành giao dịch và nên nhập lại số tài khoản ít nhất 3 lần để tránh sai sót.
- Chia nhỏ số tiền chuyển khoản lớn: Nếu bạn chuyển số tiền lớn, hãy xem xét chia nhỏ ra thành nhiều giao dịch nhỏ hơn. Điều này giúp giảm rủi ro chuyển nhầm và tăng tính an toàn cho giao dịch của bạn. Nếu cần, hãy liên hệ với ngân hàng để được hỗ trợ chuyển tiền nhanh chóng và đáng tin cậy.
- Lưu danh sách thụ hưởng: Có thể tránh chuyển nhầm bằng cách lưu danh sách thụ hưởng trên tài khoản ngân hàng sau mỗi lần giao dịch. Điều này giúp bạn có thể tiến hành gửi tiền một cách đáng tin cậy mà không cần phải nhập lại thông tin thụ hưởng.
Chuyển tiền nhầm tài khoản là một tình huống có thể xảy ra khiến bạn gửi tiền đến người sai nếu bạn không cẩn thận hoặc không cung cấp đúng thông tin. Điều này dễ dẫn đến việc chuyển tiền sai đích và gây phiền toái. Do đó, để đảm bảo giao dịch được thực hiện một cách hiệu quả, hãy tuân thủ từng bước và chắc chắn rằng mọi thông tin được cung cấp là chính xác.
